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빚 갚는 순서는 금액이 아니라 금리로 정한다, 수수료는 그다음이다 빚 갚는 순서는 잔액이 아니라 금리로 정한다. 여럿이면 금리가 높은 것부터다. 작은 빚부터 없애는 쪽이 홀가분하지만, 같은 돈을 같은 기간에 넣어도 총이자가 달라진다. 중도상환수수료는 남은 기간만큼만 붙고 수수료율도 낮아져서, 두 빚의 금리 차이가 1%포인트만 돼도 그 순서를 뒤집지 못한다.빚을 갚을지 굴릴지는 이미 정했다고 치자. 그 갈림은 대출을 빨리 갚는 게 항상 유리할까에서 다뤘다. 갚기로 하고 나면 다음 질문이 온다. 카드사에서 빌린 카드론, 은행 신용대출, 그리고 한도 안에서 꺼내 쓰고 쓴 만큼만 이자가 붙는 마이너스통장이 같이 있을 때 이번 달 100만원은 어디에 넣어야 하나? 이번 글에서는 빚 갚는 순서가 어디서 갈리는지, 그리고 수수료가 그 계산에 어떻게 들어오는지에 대해서 알아보고자 한.. 2026. 9. 17.
ISA에 국내주식을 담으면, 차익은 계산에 안 들어가고 손실만 들어간다 ISA에 국내주식을 담으면 팔아서 남긴 차익은 세금 계산에 아예 안 들어가고, 팔아서 난 손실은 들어가서 배당과 이자에 붙을 세금을 줄인다. 「ISA에 넣으면 주식 차익이 비과세」라는 말은 틀린 것이 아니라 뜻이 없는 말이고, 담을 이유는 다른 데에 있다.ISA를 열고 나면 무엇을 담을지가 문제가 된다. 국내주식을 두고는 두 말이 돈다. 「ISA에 넣으면 비과세라 좋다」와 「어차피 비과세라 넣을 이유가 없다」다. 둘 다 차익만 보고 하는 말이다. 국내주식을 ISA에서 직접 사고팔 수 있는 종류는 중개형뿐이니, 아래는 중개형 계좌의 이야기다. 이번 글에서는 ISA의 세금 계산에서 국내주식이 어떻게 다뤄지는지, 그래서 담을 이유가 있다면 무엇인지에 대해서 알아보고자 한다.차익은 계산에 없다ISA가 세금을 깎.. 2026. 9. 17.
ISA 중개형·신탁형·일임형 차이, 담을 수 있는 것은 같고 누가 사느냐가 다르다 ISA 종류 셋은 담을 수 있는 상품 목록이 같다. 갈리는 것은 계약이고, 계약이 정하는 것은 「누가 사느냐」다. 국내주식을 내 손으로 골라 사고파는 계약은 중개형 하나뿐이라, 주식을 직접 담으려면 중개형이 된다.ISA를 만들려고 증권사 앱을 열면 「중개형」이라는 이름부터 보이고, 은행 창구에서는 「신탁형」 이야기를 듣는다. 이름은 셋인데 무엇이 다른지는 잘 설명되지 않는다. 대개 「중개형은 주식이 되고 신탁형은 안 된다」 정도로 듣고 고르는데, 그 차이가 어디서 나오는지를 알면 고르는 기준이 하나로 줄어든다. 이번 글에서는 ISA 종류 셋이 어디서 갈리는지, 그래서 처음 만드는 사람이 무엇 하나만 보고 고르면 되는지에 대해서 알아보고자 한다.종류는 「누구와 무슨 계약을 맺나」로 갈린다ISA의 세금 혜택.. 2026. 9. 16.
ISA 3년 안에 돈이 필요하면, 중도해지가 아니라 원금 인출이 먼저다 ISA는 3년을 채우기 전에도 넣은 원금까지는 해지하지 않고 꺼낼 수 있다. 원금을 넘겨 꺼낼 때 비로소 중도해지가 되고, 그 해지에 붙는 불이익은 벌금이 아니라 그동안 받은 혜택을 돌려주는 것이다.ISA, 그러니까 개인종합자산관리계좌는 예금·펀드·주식을 한 계좌에 담고 거기서 난 이익과 손실을 합쳐 세금을 매기는 계좌인데, 흔히 「3년 동안 돈이 묶이는 계좌」라고 말한다. 반만 맞는 말이다. 묶이는 것은 원금을 넘어서는 부분이고, 3년이 지키는 것도 계좌 자체가 아니라 세금 혜택이다. 그런데 급한 돈이 생기면 대개 이 구분을 모른 채 해지부터 누른다. 이번 글에서는 3년 안에 돈이 필요할 때 어디까지 꺼낼 수 있고, 해지하면 정확히 무엇을 잃는지에 대해서 알아보고자 한다.원금까지는 인출이고, 원금을 넘.. 2026. 9. 16.
미국주식 배당금 세금, 미국이 15%를 떼면 국내에서는 더 떼지 않는다 미국주식 배당금 세금은 15.4%가 아니다. 미국이 15%를 떼면 국내 증권사는 아무것도 더 떼지 않는다. 국내 세율 14%에서 외국에 낸 세금을 빼고 남는 만큼만 떼도록 소득세법이 정해두었기 때문이다. 미국이 실제로 몇 %를 뗐는지는 배당 내역에 적혀 있다.국내 주식 배당을 받아본 사람은 배당금에서 15.4%가 빠진다는 것을 안다. 그래서 미국주식 배당은 미국이 15%를 떼고 국내에서 15.4%를 한 번 더 뗄까 봐 걱정하거나, 반대로 두 나라에 다 내니 손해라고 여기기 쉽다. 둘 다 아니다. 이번 글에서는 해외주식 배당금에 붙는 세금이 어떤 순서로 계산되는지, 그리고 그 계산이 언제 다른 방법으로 바뀌는지에 대해서 알아보고자 한다.국내 세금은 14%에서 외국이 뗀 만큼을 뺀 나머지다먼저 미국 회사가 .. 2026. 9. 15.
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